“不是因为我在这个行业才这样说，保险真是理财守门员。”明亚保险经纪公司理财师李女士分析说，“从财务金字塔角度看，备用现金和保险是基础，然后才是根据个人风险偏好的投资组合。”

　　李女士认为，理财首先要实现财务安全，保证家庭的经济安全，而保险是风险管理的一种方式，如同球队的守门员。理财组合也是这个道理，保险是必备的。

　　根据家庭结构、经济状况及工作性质，每个人和每个人的保险方案都不一样，但一般都包括健康险、保障险(即人身寿险)、养老险等。

　　保障险是当被保险人因意外或疾病等原因发生身故或全残失去劳动能力时，给家人的一笔保障金，可以维持以前的日常生活水平。健康险包含重疾险，住院、手术医疗险和住院津贴险。意外险有人身意外险(针对身故、残疾，一次性给付)和意外医疗险(因意外引起的医疗费用，一般伤害按所花费报销)。

　　李女士认为：“无论蒋先生是否从楼市退出，他首先应该给自己以及家人做一份完善的保险方案。”

　　而建行理财师高先生则认为，目前情况下投资一些债券或者一些短期银行理财产品也是个不错的选择。

　　国债素有“金边债券”之称，同时我国国债利率比同期银行存款的利率要高，而且不征收利息所得税，因此投资国债是一种非常安全而且收益较高的投资方式。

　　高先生介绍，目前银行的人民币理财产品多为保本、浮动收益。例如2008年3月建设银行推出新一期利得盈特别产品，在降低投资风险的情况下，提供更高的保本收益，该产品预期收益率达到5.55%。

　　“按照蒋先生的风险承受能力，如果卖了房子，现在也可以考虑进入股市了。”理财师高先生认为，“然而没有只跌不涨的市场，考虑到下跌近3000点，股市已经具备投资价值了。尤其是银行保险股，由于进行了大幅的调整，现阶段应该说是个可以考虑进入的时候。”

　　现阶段资产保值是第一位的，而增值是第二位的，除了可以投资于股票、债券外，还可以选择价值较高的黄金、珠宝、首饰、手表、收藏品、字画等产品进行投资。

　　“总之，要合理进行资产的配置，这样可以分散风险。在市场不稳定的情况下，最好资产能保持一定的流动性，这样资金就会有调整的余地。”高先生忠告说。